1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель документа
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CFT») определяет внутренние правила, процедуры и меры, применяемые 7K Casino, управляемым компанией TechSolutions N.V. (далее — «Оператор»), с целью предотвращения использования Платформы для:
- легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём;
- финансирования терроризма;
- иной противоправной финансовой деятельности.
1.2. Область применения
Политика применяется ко всем Пользователям, транзакциям, операциям, сотрудникам и контрагентам Оператора без исключений.
1.3. Принцип риск-ориентированного подхода
Оператор применяет Risk-Based Approach (RBA), при котором глубина проверок и контрольных мер определяется уровнем выявленного риска.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
Оператор осуществляет деятельность в соответствии со следующими нормативными актами и стандартами:
2.1. Рекомендации Financial Action Task Force (FATF)
2.2. Директива ЕС AMLD5 (EU) 2018/843
2.3. Директива ЕС AMLD6 (EU) 2018/1673
2.4. Регуляторные требования Curaçao Gaming Control Board
2.5. Применимое законодательство Кюрасао
2.6. Внутренние политики KYC и Responsible Gambling
3. ОЦЕНКА И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
3.1. Категоризация клиентов по уровню риска
Оператор классифицирует Пользователей по следующим уровням:
- Низкий риск
- Средний риск
- Высокий риск
- Категория риска пересматривается на постоянной основе.
3.2. Географические риски
К повышенному риску относятся Пользователи, связанные с:
- юрисдикциями с недостаточным AML-режимом;
- странами, находящимися под санкциями;
- государствами из списков FATF (High-Risk and Other Monitored Jurisdictions).
3.3. Продуктовые и сервисные риски
Учитываются риски, связанные с:
- быстрыми депозитами и выводами;
- использованием криптовалют;
- бонусными программами;
- высокочастотными игровыми операциями.
3.4. Транзакционные риски
Анализируются:
- несоразмерные суммы депозитов;
- циклические операции без игровой активности;
- нетипичные паттерны ставок.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка (Standard Due Diligence)
Применяется к большинству Пользователей и включает:
- идентификацию личности;
- проверку возраста;
- базовый анализ транзакций.
4.2. Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence)
Допускается исключительно при низком уровне риска и в рамках применимого законодательства.
4.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence)
Применяется при высоком уровне риска и включает:
- углублённую проверку источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- дополнительный мониторинг операций;
- одобрение ответственным сотрудником AML.
4.4. Постоянный мониторинг
Все Пользователи подлежат ongoing monitoring на протяжении всего периода деловых отношений.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Пороговые значения
Оператор устанавливает внутренние лимиты и триггеры для выявления подозрительных операций, включая:
- крупные разовые депозиты;
- частые депозиты с немедленным выводом;
- резкие изменения поведения.
5.2. Подозрительные паттерны
К таковым относятся, но не ограничиваются:
- минимальная игровая активность при высоких оборотах;
- использование нескольких платёжных методов;
- совпадение данных между аккаунтами.
5.3. Автоматизированные системы
Оператор использует автоматизированные инструменты мониторинга транзакций и поведенческого анализа.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ (SAR)
6.1. Индикаторы подозрительности
Индикаторы определяются рекомендациями FATF и внутренними регламентами Оператора.
6.2. Процедура эскалации
Все выявленные подозрительные операции:
- фиксируются;
- анализируются AML-офицером;
- при необходимости эскалируются руководству.
6.3. Отчётность
Оператор вправе направлять Suspicious Activity Reports (SAR) в компетентные органы в соответствии с применимым законодательством.
7. ВЕДЕНИЕ И ХРАНЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Документация
Оператор ведёт учёт:
- данных идентификации клиентов;
- транзакционной истории;
- результатов проверок.
7.2. Сроки хранения
Документация хранится не менее 5 (пяти) лет после прекращения деловых отношений.
8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Программы обучения
Сотрудники проходят обязательное AML-обучение при приёме на работу и далее на регулярной основе.
8.2. Периодичность
Обучение проводится не реже одного раза в год.
8.3. Тестирование
Эффективность обучения подтверждается внутренними проверками и тестированием.
9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
9.1. Санкционные списки
Оператор осуществляет проверку по:
- санкционным спискам ООН;
- спискам ЕС;
- иным применимым реестрам.
9.2. Политически значимые лица (PEP)
Пользователи, отнесённые к категории PEP, подлежат усиленной проверке и постоянному мониторингу.
10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
10.1. AML-офицер
Оператор назначает ответственное лицо за соблюдение AML/CFT-политики.
10.2. Внутренние аудиты
Проводятся регулярные проверки эффективности применяемых мер.
11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
11.1. Политика является обязательной для исполнения всеми Пользователями и сотрудниками.
11.2. Оператор вправе вносить изменения в Политику в соответствии с изменениями законодательства.
11.3. Актуальная версия Политики публикуется на Платформе 7K Casino.